LVM Risikolebensversicherung – Erfahrungen & Test
LVM Risikolebensversicherung — Das Wichtigste auf einen Blick
- Anbieter: LVM – etablierter Versicherer im deutschen Markt
- Stärken: Solide Konditionen, bewährte Schadenabwicklung
- Zielgruppe: Familien, Paare, Selbstständige, Angestellte
- Empfehlung: Im Marktvergleich prüfen – Preise variieren stark
LVM ist einer der bekannten deutschen Versicherer mit einem umfangreichen Produktportfolio. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles über die Risikolebensversicherung von LVM: Tarife, Konditionen, Stärken, Schwächen und für wen sich LVM besonders eignet.
LVM: Unternehmensportrait
LVM gehört zu den etablierten Versicherungsgesellschaften in Deutschland und ist Mitglied im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Das Unternehmen wird von der BaFin reguliert und weist eine solide Finanzkraft auf, die von unabhängigen Ratingagenturen regelmäßig bewertet wird.
Für Versicherungsnehmer bedeutet das: ein stabiler Vertragspartner, der auch langfristige Verpflichtungen über 20–30 Jahre zuverlässig erfüllen kann.
Tarife und Prämien bei LVM
| Profil | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatsprämie (ca.) |
|---|---|---|---|
| 30 J., Nichtraucher, gesund | 200.000 € | 20 Jahre | ab 9–13 € |
| 35 J., Nichtraucher, gesund | 300.000 € | 25 Jahre | ab 15–20 € |
| 40 J., Nichtraucher, gesund | 300.000 € | 20 Jahre | ab 19–26 € |
| 35 J., Raucher | 200.000 € | 20 Jahre | ab 24–33 € |
| 45 J., Nichtraucher | 150.000 € | 15 Jahre | ab 21–30 € |
Alle Angaben sind Richtwerte. Ihr individueller Beitrag hängt von Gesundheitszustand, Beruf und Laufzeit ab.
Stärken und Schwächen von LVM
- Etablierter Anbieter mit langer Marktpräsenz
- Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen
- Solide Schadenabwicklung und Erreichbarkeit
- Flexible Laufzeiten und Versicherungssummen
- Breites Filialnetz und Beratungsangebote
- Prämien nicht immer die günstigsten im Marktvergleich
- Umfangreiche Gesundheitsfragen bei hohen Summen
- Online-Prozess teils weniger komfortabel als Direktversicherer
- Beitragsrückgewähr nur gegen Aufpreis verfügbar
Gesundheitsfragen bei LVM
Wie alle deutschen Versicherer stellt auch LVM Gesundheitsfragen bei Antragstellung. Diese müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden – eine Verletzung der Anzeigepflicht kann zur Leistungsfreiheit führen.
- Standardfragen: Vorerkrankungen letzte 5–10 Jahre, Operationen, Medikamente, Raucherstatus
- Vereinfachte Prüfung: Bei Versicherungssummen bis ca. 150.000 € oft nur wenige Fragen
- Tipp: Bei Vorerkrankungen vorab anonyme Voranfrage über einen unabhängigen Makler stellen
LVM im Vergleich mit anderen Anbietern
| Kriterium | LVM | Hannoversche | Allianz |
|---|---|---|---|
| Preisniveau | Mittel | Günstig | Mittel-hoch |
| Nachversicherung | Ja | Ja | Ja |
| Online-Abschluss | Möglich | Ja | Ja |
| Finanzkraft | Gut | Sehr gut | Ausgezeichnet |
| Beratungsnetz | Stark | Direkt only | Sehr stark |
Checkliste: Für wen ist LVM geeignet?
- ☑ Kunden, die Wert auf persönliche Beratung legen
- ☑ Familien mit mittlerem bis hohem Absicherungsbedarf
- ☑ Kunden, die einen bekannten Markennamen bevorzugen
- ☑ Versicherungsnehmer mit komplexerem Risikoprofil
- ☐ Preissensible Kunden (hier zuerst Hannoversche oder Cosmos Direkt prüfen)
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Faustregel gilt: 3–5 Jahresbruttogehälter plus alle offenen Schulden (Baufinanzierung, Kredite). Für eine Familie mit zwei Kindern und einer Hypothek über 250.000 € sollte die Summe mindestens 400.000–500.000 € betragen. Lieber 50.000 € mehr als zu wenig absichern.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Orientieren Sie sich an zwei Faktoren: Wie lange sind Kinder finanziell abhängig (bis ~25 Jahre) und wann ist die Baufinanzierung abbezahlt? Nehmen Sie den späteren der beiden Zeitpunkte als Laufzeitende. Besser 5 Jahre zu lang als zu kurz — die Mehrkosten sind gering.
Kann ich die Versicherungssumme später erhöhen?
Nur mit einer Nachversicherungsgarantie (bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf ohne Gesundheitsprüfung). Ohne diese Klausel geht eine Erhöhung nur mit erneuter Gesundheitsprüfung — und zu höheren Prämien, weil Sie inzwischen älter sind.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Die Police endet automatisch ohne Zahlung. Eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert — die Beiträge kaufen Versicherungsschutz, kein Kapital. Wenn Sie danach noch Schutz brauchen, müssen Sie eine neue Police abschließen — dann zu höheren Prämien wegen Ihres gestiegenen Alters.
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