Asstel Risikolebensversicherung – Erfahrungen & Test
Asstel Risikolebensversicherung — Das Wichtigste auf einen Blick
- Anbieter: Asstel – etablierter Versicherer im deutschen Markt
- Stärken: Solide Konditionen, bewährte Schadenabwicklung
- Zielgruppe: Familien, Paare, Selbstständige, Angestellte
- Empfehlung: Im Marktvergleich prüfen – Preise variieren stark
Asstel ist einer der bekannten deutschen Versicherer mit einem umfangreichen Produktportfolio. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles über die Risikolebensversicherung von Asstel: Tarife, Konditionen, Stärken, Schwächen und für wen sich Asstel besonders eignet.
Asstel: Unternehmensportrait
Asstel gehört zu den etablierten Versicherungsgesellschaften in Deutschland und ist Mitglied im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Das Unternehmen wird von der BaFin reguliert und weist eine solide Finanzkraft auf, die von unabhängigen Ratingagenturen regelmäßig bewertet wird.
Für Versicherungsnehmer bedeutet das: ein stabiler Vertragspartner, der auch langfristige Verpflichtungen über 20–30 Jahre zuverlässig erfüllen kann.
Tarife und Prämien bei Asstel
| Profil | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatsprämie (ca.) |
|---|---|---|---|
| 30 J., Nichtraucher, gesund | 200.000 € | 20 Jahre | ab 9–13 € |
| 35 J., Nichtraucher, gesund | 300.000 € | 25 Jahre | ab 15–20 € |
| 40 J., Nichtraucher, gesund | 300.000 € | 20 Jahre | ab 19–26 € |
| 35 J., Raucher | 200.000 € | 20 Jahre | ab 24–33 € |
| 45 J., Nichtraucher | 150.000 € | 15 Jahre | ab 21–30 € |
Alle Angaben sind Richtwerte. Ihr individueller Beitrag hängt von Gesundheitszustand, Beruf und Laufzeit ab.
Stärken und Schwächen von Asstel
- Etablierter Anbieter mit langer Marktpräsenz
- Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen
- Solide Schadenabwicklung und Erreichbarkeit
- Flexible Laufzeiten und Versicherungssummen
- Breites Filialnetz und Beratungsangebote
- Prämien nicht immer die günstigsten im Marktvergleich
- Umfangreiche Gesundheitsfragen bei hohen Summen
- Online-Prozess teils weniger komfortabel als Direktversicherer
- Beitragsrückgewähr nur gegen Aufpreis verfügbar
Gesundheitsfragen bei Asstel
Wie alle deutschen Versicherer stellt auch Asstel Gesundheitsfragen bei Antragstellung. Diese müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden – eine Verletzung der Anzeigepflicht kann zur Leistungsfreiheit führen.
- Standardfragen: Vorerkrankungen letzte 5–10 Jahre, Operationen, Medikamente, Raucherstatus
- Vereinfachte Prüfung: Bei Versicherungssummen bis ca. 150.000 € oft nur wenige Fragen
- Tipp: Bei Vorerkrankungen vorab anonyme Voranfrage über einen unabhängigen Makler stellen
Asstel im Vergleich mit anderen Anbietern
| Kriterium | Asstel | Hannoversche | Allianz |
|---|---|---|---|
| Preisniveau | Mittel | Günstig | Mittel-hoch |
| Nachversicherung | Ja | Ja | Ja |
| Online-Abschluss | Möglich | Ja | Ja |
| Finanzkraft | Gut | Sehr gut | Ausgezeichnet |
| Beratungsnetz | Stark | Direkt only | Sehr stark |
Checkliste: Für wen ist Asstel geeignet?
- ☑ Kunden, die Wert auf persönliche Beratung legen
- ☑ Familien mit mittlerem bis hohem Absicherungsbedarf
- ☑ Kunden, die einen bekannten Markennamen bevorzugen
- ☑ Versicherungsnehmer mit komplexerem Risikoprofil
- ☐ Preissensible Kunden (hier zuerst Hannoversche oder Cosmos Direkt prüfen)
Was kostet eine Risikolebensversicherung im Monat?
Ein 30-jähriger Nichtraucher in guter Gesundheit zahlt für eine Risikolebensversicherung mit 300.000 € Versicherungssumme und 20 Jahren Laufzeit typischerweise 10–16 € im Monat. Raucher zahlen meist 50% mehr. Das Alter ist der größte Kostenfaktor: Mit 40 Jahren kostet die gleiche Police oft das Doppelte.
Wovon hängt der monatliche Beitrag ab?
Die vier Hauptfaktoren: 1) Ihr aktuelles Alter (je jünger, desto günstiger), 2) ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind (Unterschied bis 50%), 3) die gewünschte Versicherungssumme und 4) die Laufzeit. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.
Kann ich den Beitrag später noch senken?
Den Beitrag direkt senken geht nur durch eine Verringerung der Versicherungssumme oder Verkürzung der Laufzeit — beides ist möglich, aber nicht empfehlenswert ohne Überprüfung des Bedarfs. Was Sie tun können: Bei finanziellen Engpässen die Police beitragsfrei stellen (dann bleibt Schutz mit reduzierter Summe erhalten).
Ist ein günstiger Tarif weniger zuverlässig?
Nein. Alle zugelassenen deutschen Versicherer unterliegen der BaFin-Aufsicht und müssen im Leistungsfall zahlen. Günstige Direktversicherer wie die Hannoversche haben oft sogar höhere Leistungsquoten als teure Markenversicherer. Der Preis sagt nichts über die Zuverlässigkeit aus.
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