Risikolebensversicherung kuendigen

Du möchtest deine Risikolebensversicherung kündigen? Das ist einfacher als bei einer Kapitallebensversicherung — aber es gibt Fallstricke. Dieser Ratgeber erklärt die Fristen, zeigt ein Musterschreiben und sagt, wann eine Kündigung wirklich sinnvoll ist.

Wichtig zuerst: Rückkaufswert bei der Risikolebensversicherung

Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung bildet die Risikolebensversicherung kein Kapital an. Es gibt keinen Rückkaufswert. Bei Kündigung erhältst du also keine Auszahlung — du beendest einfach den Versicherungsschutz. Das ist ein entscheidender Unterschied, den viele vergessen.

Wann und wie kündigen: Die drei Wege

1. Ordentliche Kündigung zum Vertragsende

Die häufigste und einfachste Form. Du kündigst mit der vertraglich vereinbarten Frist zum Ende der Versicherungsperiode (meist 1 Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres). Prüfe deine Police auf die exakte Frist — sie variiert je nach Anbieter.

2. Außerordentliche Kündigung

Möglich wenn der Versicherer einseitig die Konditionen ändert (z.B. Beitragserhöhung, Leistungskürzung). In diesem Fall hast du ein Sonderkündigungsrecht, meist innerhalb von 4–6 Wochen nach Bekanntgabe der Änderung.

3. Widerruf (innerhalb der Widerrufsfrist)

Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss kannst du ohne Angabe von Gründen widerrufen. Bereits gezahlte Beiträge werden erstattet.

Musterschreiben: Kündigung der Risikolebensversicherung

Wann solltest du kündigen — und wann nicht?

Kündigung sinnvoll, wenn:

• Der Kredit vollständig abbezahlt ist und die Versicherung nur dafür abgeschlossen wurde
• Kinder ausgezogen sind und keine weiteren Unterhaltsverpflichtungen bestehen
• Du einen günstigeren Tarif gefunden hast (dann erst neuen abschließen, dann alten kündigen!)
• Du als Rentner keine Hinterbliebenen mehr absichern musst

Kündigung nicht sinnvoll, wenn:

• Du noch laufende Verbindlichkeiten hast (Kredit, Unterhalt, Familienpflicht)
• Dein Gesundheitszustand sich verschlechtert hat — ein neuer Abschluss wäre dann teurer oder nicht möglich
• Du noch im erwerbsfähigen Alter bist und Hinterbliebene absicherst

Checkliste vor der Kündigung

• ☐ Kündigungsfrist in der Police geprüft
• ☐ Sonderkündigungsrecht prüfen (Beitragserhöhung?)
• ☐ Neuen Vertrag bereits abgeschlossen (falls Wechsel geplant)?
• ☐ Kündigung per Einschreiben mit Rückschein versenden
• ☐ Schriftliche Bestätigung des Versicherers abwarten
• ☐ Abbuchung nach Kündigungsdatum prüfen

Wie kündige ich meine Risikolebensversicherung richtig?

Kündigen Sie schriftlich per eingeschriebenem Brief an die Versicherung — unter Angabe von Versicherungsnummer, Name und dem gewünschten Kündigungsdatum. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 4–8 Wochen zum nächsten Fälligkeitstermin. Viele Versicherer akzeptieren heute auch Kündigungen per E-Mail oder Online-Formular.

Bekomme ich bei der Risikolebensversicherung Geld zurück nach der Kündigung?

Nein — eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert. Die Beiträge werden für den Versicherungsschutz verbraucht. Das ist der fundamentale Unterschied zur Kapitallebensversicherung, die eine Spar-Komponente enthält und bei der ein Rückkaufswert anfällt.

Lohnt es sich, die Risikolebensversicherung zu wechseln?

Ein Wechsel lohnt sich in der Regel nicht — denn beim neuen Abschluss müssen Sie erneut Gesundheitsfragen beantworten und zahlen altersbedingt höhere Prämien. Sinnvoll ist ein Wechsel nur, wenn der aktuelle Tarif besonders teuer ist und Sie sich noch in gutem Gesundheitszustand befinden.

Was ist eine Beitragsfreistellung und wann macht sie Sinn?

Bei der Beitragsfreistellung ruhen Sie die Beitragszahlungen — die Police bleibt aber aktiv, allerdings mit reduzierter Versicherungssumme. Das ist sinnvoll bei vorübergehenden finanziellen Engpässen. Im Gegensatz zur Kündigung bleibt der Versicherungsschutz erhalten, wenn auch abgesenkt.

Mehr Infos: Lebensversicherung kündigen — Alles zur Kapitalpolice oder Günstigere Alternative finden.